![](https://2b.uz/wp-content/uploads/2024/04/960x0-8.jpg)
Традиционные наличные сделки давно предлагали анонимность, которую современная цифровая финансовая сфера старается повторить. Переходя из аналогового мира в цифровой, где каждое цифровое движение потенциально может быть отслежено, продолжается дебаты вокруг конфиденциальности финансовых транзакций.
Недавние аресты основателей кошелька Samourai Wallet Киона Родригеса и Уильяма Лонергана Хилла подчеркивают продолжающееся напряжение между идеалами конфиденциальности и требованиями к более строгому регулированию. Как описывают федеральные прокуроры в пресс-релизе, с 2015 по настоящее время, кошелек Samourai облегчил около $2 млрд “незаконных транзакций”, причем более $100 млн напрямую связаны с отмыванием денег из незаконных темных веб-рынков.
Регуляторные дебаты вокруг криптовалют редко различают между биткоином и другими формами крипты. Биткоин был первой криптовалютой, созданной когда-либо, и работает на системе, где ни один человек или компания не имеет контроля. Вместо этого все пользователи коллективно принимают решения. Эта система называется децентрализованной сетью. Для того чтобы биткоин изменился, большинство его пользователей должны согласиться на изменение, отражая его основной принцип общего контроля. Этот концепт часто измеряется через так называемый ‘коэффициент Накамото’. В отличие от этого, все остальные криптовалюты управляются централизованными организациями с различными уровнями контроля над операциями валюты. Эти фундаментальные различия часто недопонимаются при создании регуляций.
Приверженцы конфиденциальности биткоина аргументируют, что возможность проводить транзакции анонимно – это не просто предпочтение, а фундаментальное право. Samourai Wallet спроектирован специально для защиты этой анонимности. Интегрируя инструменты, которые затрудняют обнаружение деталей транзакции, он вызывает сомнения в простоте, с которой транзакции в противном случае могли бы быть проследимыми или связанными с реальными личностями. Такие меры конфиденциальности являются необходимыми для защиты личной свободы от чрезмерного государственного наблюдения и контроля.
По мере того как регуляторные органы стремятся подавлять незаконную деятельность, не запрещая полностью криптовалюты, они исследуют меры, такие как биржевые фонды, цель которых – дать прозрачность криптотранзакциям, позволяя при этом регуляторному надзору. Такой подход направлен на контроль, но не на запрет.
Рассмотрим пример наличных денег, традиционного средства сделок, обеспечивающего анонимность. Ежедневно происходят наличные сделки без отслеживания или наблюдения, напоминая нам, что конфиденциальность в финансовой деятельности – это давно устоявшийся норматив. Это право на частную жизнь демонстрирует баланс между регулированием и личной свободой.
Как и другие блокчейны, биткоин сталкивается с дилеммами при попытках масштабироваться, сохраняя высокую безопасность и истинную децентрализацию. Благодаря своему механизму консенсуса “Доказательство работы”, биткоин обеспечивает надежную безопасность и децентрализацию за счет скорости транзакций. Автономия биткоин тесно связана с его децентрализованным характером, что уменьшает зависимость от централизованных органов и посредников. Samourai Wallet возник в ответ на эти компромиссы, специфически решая отсутствие конфиденциальности в прозрачном реестре биткоина. Улучшая конфиденциальность транзакций, Samourai Wallet стремится восстановить уровень автономии у пользователей, который может быть поставлен под угрозу, когда транзакции могут быть проследимыми.
Аргументация выходит за функциональную конфиденциальность в философский и политический дебат. Код считается формой выражения. Следовательно, написание и распространение кода подпадает под защиту свободы слова. Когда разработчики, подобные тем, кто стоит за Samourai Wallet и Tornado Cash, подвергаются преследованию, критики утверждают, что это не просто жесткая мера против потенциального финансового проступка, а более широкая угроза для самой свободы слова.
По другую сторону дебатов существует сильное стремление к регулированию. Критики нерегулируемой криптовалютной деятельности указывают на потенциал злоупотреблений, таких как отмывание денег и другие незаконные действия. Они утверждают, что криптовалюты могут подорвать мировые финансовые системы, и без надзора это может привести к большей экономической нестабильности.
Защитники регулирования аргументируют, что криптовалюты могут стать убежищем для преступников без правил. Они приводят примеры как Silk Road, где биткоин использовался для сделок с незаконными товарами. Регулируя криптотрансакции, они считают возможным предотвратить эти злоупотребления, поддерживая тем самым технологический прогресс.
Масштаб незаконной деятельности с использованием традиционных фиатных валют на мировом уровне также следует рассматривать в контексте. По данным Организации Объединенных Наций, ежегодно от $800 млрд до $2 трлн отмывается, что составляет приблизительно 2-5% от мирового ВВП. Эта цифра демонстрирует сложности борьбы с финансовыми преступлениями в рамках традиционных банковских систем, в которых в основном имеет место отмывание денег.
Эту ситуацию дополнительно осложняет роль стейблкоинов и других инноваций блокчейна, которые некоторые видят как потенциальные инструменты для экономической стабильности, в то время как другие рассматривают их как возможные средства для повышенного государственного давления и наблюдения.
ФБР предупреждает о рисках, связанных с недобросовестными криптовалютными денежными услугами. Согласно опубликованному 25 апреля 2024 года предупреждению, американцам рекомендуется воздерживаться от использования криптовалютных услуг, которые не соблюдают стандарты регистрации финансовых учреждений и противодействия отмыванию денег, установленные федеральным законодательством США. FBI подчеркивает юридические риски и потенциал для финансовых нарушений от использования нелицензионных услуг, особенно когда средства смешиваются с теми, происходящими из незаконной деятельности.
Помимо рисков, связанных с недобросовестными криптовалютными услугами, важно упомянуть о масштабах нелегальной финансовой деятельности через традиционные банки. Крупные банки, такие как HSBC, JP Morgan Chase и Wells Fargo, были вовлечены в различные скандалы, связанные с отмыванием денег и другими незаконными действиями. Несмотря на эти проблемы, традиционная банковская сфера остается значительным каналом для финансовых преступлений на мировом уровне. Это сравнение подчеркивает более широкие вызовы эффективного регулирования финансовой деятельности, будь то с помощью цифровых валют или традиционных банковских систем.
Если стейблкоины подпадут под регулирование по тем же стандартам, что и традиционные фиатные валюты, это может либо стабилизировать, либо подавить рынок криптовалют в зависимости от степени налагаемых регуляций. Правовые вызовы также остаются в текущих законодательных усилиях по определению того, что составляет криптовалюту и как она должна регулироваться в соответствии с законом.
По мере того как мы продвигаемся дальше в цифровую эпоху, напряженное соотношение между сохранением конфиденциальности и обеспечением регуляторного надзора нарастает. Обсуждения вокруг криптовалют и инструментов, ориентированных на конфиденциальность, таких как Samourai Wallet, показывают необходимость сбалансированного регулирования. Регуляторы и технологи должны будут сотрудничать для создания рамок, обеспечивающих конфиденциальность без ущемления инноваций.