Заработать миллион долларов – значительное достижение для кого угодно, независимо от того, достигнуто ли оно через предпринимательство, инвестиции, наследство или стабильное накопление средств.
Если вы недавно вступили в клуб миллионеров, необходимость в умном финансовом управлении становится более важной, чем когда-либо. В свете Национального дня становления миллионером, рассмотрите следующие соображения для сохранения и, возможно, увеличения вашего недавно обретенного богатства.
Переоценка служит основой вашего финансового планирования на будущее. Это может включать установку новых целей для дальнейшего наращивания богатства, рассмотрение покупок или инвестиций, которые ранее были недоступны, или даже планирование досрочной пенсии.
Проанализируйте эти аспекты для установления реалистичных и достижимых целей. Например, вы можете направить свои усилия на удвоение вашего чистого капитала в следующие пять лет. Адаптация этих целей так, чтобы они отражали ваши личные желания и экономическую реальность, обеспечит сосредоточенную финансовую траекторию.
Управление финансами становится более сложным по мере роста ваших активов. Финансовые советники могут предоставить персонализированные рекомендации и помочь в навигации по сложным инвестициям, налоговому планированию, планированию наследства и другим финансовым решениям.
При выборе финансового консультанта обратите внимание на того, у кого есть подтвержденный опыт управления лицами с высокими чистыми активами, чтобы быть уверенным в том, что они понимают тонкости и ответственность, сопутствующие более значительному богатству.
Даже с миллионом долларов вам все равно следует иметь резервный фонд, который будет действовать как буфер и предотвратит необходимость быстро ликвидировать инвестиции в период спада или личного кризиса. Рекомендуется иметь запас как минимум на шесть месяцев жизненных затрат, доступных в высоко-ликвидных активах.
Это гарантирует, что вы будете готовы к медицинским чрезвычайным ситуациям, срочным ремонтам жилья или внезапным прерываниям дохода без ущерба для вашей стратегии инвестирования.
Кроме того, поддерживая ликвидность, вы также можете быстро использовать инвестиционные возможности, без необходимости невыгодной продажи других активов.
Увеличение дохода и уровня богатства может перевести вас в более высокие налоговые категории. Любые дополнительные инвестиции и недвижимость также могут подвергнуть вас капитальному налогу, налогу на недвижимость и альтернативному минимальному налогу.
Для тех, кто наследует богатство, также может возникнуть вопрос о налоге на наследство в зависимости от штата и стоимости наследства. Понимание этих обязательств – это первый шаг к эффективному управлению вашими налогами и избежанию неожиданностей во время налогового сезона.
Следующие меры могут помочь снизить ваш налоговый бремень, максимизируя потенциал роста вашего богатства:
1. Окупание убытков: Это включает продажу инвестиций с убытками для компенсации прибыли в других областях вашего портфеля. Cбалансировав прибыль убытками, вы можете снизить ваш налогооблагаемый доход и, следовательно, уменьшить ваш налоговый обязательство.
2. Использование отсроченных налоговых счетов: Инвестирование в счета, такие как ИРА или 401(k), может значительно снизить ваш налогооблагаемый доход сейчас, позволяя вашим инвестициям расти без налогов до пенсии.
3. Время для доходов и вычетов: Если вы предвидите более высокий или более низкий доход в предстоящем году, вы можете рассмотреть возможность временного дохода или вычета для использования более благоприятных налоговых ставок. Это может включать задержку годовых бонусов или ускорение бизнес-расходов.
4. Благотворительные взносы: Помимо осуществления личных филантропических целей, взносы в квалифицированные организации могут быть вычетыми из вашего налогооблагаемого дохода.
5. Инвестирование в муниципальные облигации: Доходы от процентов по муниципальным облигациям часто освобождаются от федерального налогообложения и, в некоторых случаях, от государственного налогообложения. Это делает их привлекательными инвестициями для тех, кто находится в более высоких налоговых категориях.
Управление портфолием, являющееся основой здравого портфельного управления, включает распределение ваших инвестиций по разным классам активов, секторам и географическим местоположениям для смягчения риска и уменьшения влияния волатильности на ваш портфель. Это также может увеличить доходы, предоставив вам доступ к разнообразным возможностям роста.
Например, акции предлагают высокий потенциал роста, облигации обеспечивают стабильность, международные инвестиции дают доступ к развивающимся рынкам, а товары могут защитить от инфляции и колебаний рынка.
Важно построить портфель, который соответствует вашим финансовым целям и терпимости к риску. Вот краткое описание общих вариантов:
1. Акции: Прямые инвестиции в акции могут принести существенные доходы, но сопряжены с более высокой волатильностью. Они подходят, если у вас есть долгосрочный горизонт и высокая терпимость к риску.
2. Облигации: Они считаются более безопасными, чем акции, и эффективны для генерации стабильного дохода. Облигации могут служить в качестве противовеса более волатильным активам в вашем портфеле.
3. Недвижимость: Инвестирование в недвижимость может обеспечить как арендный доход, так и рост стоимости. Недвижимость также добавляет материальный актив в ваш портфель, который может быть менее уязвим к колебаниям рынка.
4. Инвестиционные фонды и ETF: Они обеспечивают мгновенное разнообразие внутри и между различными классами активов. Они управляются профессионалами и могут быть менее активной стратегией инвестирования по сравнению с прямыми покупками акций.
5. Альтернативные инвестиции: В эту категорию входят активы, такие как частный капитал, хедж-фонды, искусство и антиквариат. Хотя они часто менее ликвидны, они могут диверсифицировать ваш портфель вдали от традиционных рынков акций и облигаций и защитить от снижения на рынке.
Оцените, сколько лет у вас есть для накопления и инвестирования, и как долго должны прослужить ваши пенсионные накопления. Оцените ваш текущий возраст, желаемый возраст выхода на пенсию и ожидаемую продолжительность жизни для разработки финансовой стратегии, которая обеспечит вам достаточно средств на все время вашей пенсии.
Также учитывайте факторы, такие как ожидаемый уровень жизни, потенциальные потребности в здравоохранении, инфляция и возможность прожить свои сбережения. Инструменты, такие как калькуляторы пенсионного дохода, могут предоставить грубую оценку, но персонализированные советы финансового планировщика могут уточнить эти цифры на основе более сложных факторов, включая доходы от инвестиций, вашу налоговую ситуацию и терпимость к риску.
Планирование наследия не только для пожилых людей. Ранняя подготовка может обеспечить управление вашим богатством и передачу его в соответствии с вашими желаниями, не обременяя ваших наследников тяжелым налоговым бременем. Основные компоненты планирования наследства включают:
1. Завещания: Завещание устанавливает, каким образом вашими активами должно быть распоряжение после вашей смерти. Без него законы штата определят, как ваши активы будут делиться, что может не совпасть с вашими пожеланиями.
2. Трасты: Они могут использоваться для управления вашим богатством как за вашей жизнь, так и после, предлагая контроль над тем, кто получит ваши активы и когда. Они также могут помочь снизить налоги на наследство и избежать нотариальной заверки, открытой и часто длительной юридической процедуры.
3. Директивы по медицинскому обслуживанию: Эти документы необходимы для определения ваших желаний относительно медицинского обслуживания, если вы не сможете принимать решения самостоятельно. Это может включать решения о поддержании жизни и других медицинских вопросах.
4. Полномочия: Это назначает кого-то, кто будет принимать финансовые и другие решения от вашего имени, если вы окажетесь неспособными.
Естественно стремиться улучшить уровень вашей жизни, как только у вас появляются средства, но важно поддерживать баланс, который не подвергнет опасности вашу долгосрочную финансовую безопасность.
Практически это означает установку бюджетов, которые включают сбережения на будущие нужды, позволяя себе некоторое увеличение расходов на текущие желания. Старайтесь жить ниже своих средств и отдавайте предпочтение инвестициям, способным приносить будущий доход, перед расходами, которые предлагают лишь краткосрочное удовлетворение.
Например, вместо покупки роскошного автомобиля рассмотрите инвестирование в недвижимость, которая может увеличиться в цене со временем. Регулярное пересмотрение вашего финансового плана с профессионалом поможет контролировать ваши расходы и гарантировать, что ваши цели по нарастанию богатства не будут откладываться из-за краткосрочных желаний.
Тщательное планирование может предотвратить подобные покупки от подрыва вашей финансовой стабильности. Вот несколько стратегий мудрого управления крупными расходами:
1. Планирование и бюджетирование: Всегда планируйте крупные покупки заранее и откладывайте специально для них средства, чтобы избежать импульсивных расходов. Откройте отдельный сберегательный счет для крупных целей, таких как дом мечты или роскошный автомобиль, и регулярно вносите туда средства.
2. Оцените варианты финансирования: Для дорогостоящих предметов внимательно рассмотрите ваши варианты финансирования. Иногда финансирование
