Chime, крупнейший цифровой банк в Америке, был оштрафован на $3,25 миллиона Бюро защиты финансовых потребителей (CFPB) за длительные задержки в возврате денег клиентам после закрытия их счетов, иногда непроизвольно. У Chime нет банковской лицензии — он сотрудничает с Bancorp Bank и Stride Bank для предоставления продуктов банковского обслуживания, таких как чековые счета, сберегательные счета, обеспеченная кредитная карта и потребительские кредиты. Однако CFPB, федеральное агентство, оштрафовало множество финтех-компаний за нарушения законов о защите потребителей.
12-летний Чайм с штаб-квартирой в Сан-Франциско должен выплатить как минимум $1,3 миллиона в качестве компенсации пострадавшим клиентам, помимо штрафа в $3,25 миллиона в фонд помощи жертвам CFPB, согласно пресс-релизу CFPB. Согласно соглашению о согласии, в которое Чайм вступил с CFPB, Чайм задерживал выпуск чеков на возврат более 90 дней в «тысячах случаев».
Соглашение о согласии отмечает, что клиенты Chime часто используют свои счета для оплаты «насущных потребностей, таких как продукты, топливо и жилье». Когда у этих клиентов отбирают доступ к деньгам, «они могут оказаться не в состоянии оплатить эти необходимости или придется искать альтернативные источники для покрытия разрыва. Эти альтернативные источники, такие как кредитные карты и займы на зарплату, могут быть дорогими».
В заявлении Чайм заявил, что большинство задержек «были вызваны ошибкой конфигурации с поставщиком услуг в 2020 и 2021 годах». Соглашение о распоряжении «отражает наше убеждение, что своевременная обработка вопросов клиентов критически важна, даже в условиях уникальных вызовов пандемии», добавил Чайм.
Во время пандемии, когда Chime и многие другие финтех-компании привлекли волну новых клиентов, мошенничество выросло. Chime внезапно закрыл столько счетов для борьбы с мошенничеством, что он закрыл также счета законных пользователей. Соучредитель Райан Кинг недавно сообщил журналу Forbes, что некоторое мошенничество совершали не преступники, а обычные клиенты, столкнувшиеся с трудностями или ставшие охотничьими. По словам представителя Chime, их уровень закрытия счетов из-за мошенничества снизился более чем на 50% с 2021 года; жалобы в CFPB на неправильно закрытые счета Chime, видимо, достигли пика в первой половине 2023 года.
Chime согласился выплачивать компенсации клиентам, если после закрытия их счетов прошло более 14 дней до обработки чека на возврат, при условии, что счета не были открыты с использованием украденных или синтетических личностей. Клиенты, у которых на счетах было $10 или меньше при закрытии, получат $25. Те, у кого было больше $10, получат как минимум $150. Согласно соглашению о согласии, в которое Chime будет вовлечен в течение пяти лет, Chime должен разработать «комплексный план соблюдения, направленный на обеспечение того, чтобы практика возврата средств по закрытым счетам Chime соответствовала всем применимым законам, которые Бюро обеспечивает соблюдение», и Chime должен представить отчет о прогрессе в CFPB через год.
В феврале 2024 года Chime также достиг соглашения на $2,5 миллиона с Калифорнийским департаментом защиты и инноваций финансовых услуг (DFPI) относительно реагирования на жалобы клиентов с января 2021 по март 2021 года.
«Мы проактивно улучшили наши процессы для устранения этого в тот момент и уже внедрили реформы, определенные DFPI. Этот вопрос решен, и мы рады оставить его позади», – говорит представитель Chime относительно соглашения с DFPI.
